新NISAを始める前に決めたい3つのこと

新NISAは資産形成に使いやすい制度ですが、制度が有利だからといって準備なしに始めると、相場の上下で不安になりやすくなります。始める前に目的、積立額、商品選びの軸を決めておきましょう。

投資を始めるときに大切なのは、制度の細かい上限額を覚えることより、自分の家計で続けられる形にすることです。毎月の生活費が不安定なまま大きな金額を積み立てると、急な出費のたびに売却が必要になり、長期投資の良さを活かしにくくなります。

目的を分ける

教育費、老後資金、住宅購入、数年以内に使う予定のお金では、取れるリスクが違います。近く使うお金は預金で確保し、長期で置けるお金を投資に回すのが基本です。

たとえば、1年以内に使う引っ越し費用や車検代は、値動きのある商品に入れるより預金で持つほうが安心です。10年以上先の老後資金や教育費の一部であれば、時間を味方にしながら積み立てる選択肢を検討できます。お金の置き場所は、使う時期から逆算すると判断しやすくなります。

生活防衛資金を先に置く

投資を始める前に、病気、失業、家電の故障、冠婚葬祭などに備えるお金を確保します。目安は生活費の数か月分ですが、扶養家族の有無、雇用形態、住宅ローンの有無によって必要額は変わります。

生活防衛資金があると、相場が下がったときに慌てて売らずに済みます。投資で増やすお金と、生活を守るお金を分けることは、利益を狙うことと同じくらい重要です。

積立額を生活から逆算する

毎月の黒字額から、生活防衛資金と近い将来の支出を除いた範囲で設定します。少額から始め、家計に無理がないことを確認してから増額します。

最初から満額を目指す必要はありません。月5,000円や1万円でも、家計に無理なく続けられる金額で始めるほうが、途中で止まりにくくなります。ボーナスがある人は、毎月の積立額を抑え、余裕がある時期に追加する方法もあります。

積立額を決めるときは、家賃、食費、通信費、保険料、教育費、趣味の支出を引いた後に、どれくらい残るかを見ます。毎月の黒字が安定していない場合は、先に家計管理を整えることが投資準備になります。

商品選びの軸を決める

手数料、投資対象、運用方針、純資産額を確認します。ランキングだけで選ばず、自分の目的と期間に合っているかを見ます。

投資信託を選ぶ場合、信託報酬のような保有中のコストは長期になるほど効いてきます。投資対象が国内株式なのか、先進国株式なのか、全世界株式なのか、債券を含むのかによって値動きも変わります。名前が似ている商品でも中身は違うため、目論見書や商品説明で確認します。

値下がりしたときの対応を先に決める

投資では、上がる時期だけでなく下がる時期もあります。大きく下がったときに積立を止めるのか、続けるのか、金額を減らすのかを先に考えておくと、感情だけで判断しにくくなります。

長期の積立では、価格が下がった時期にも同じ金額で買い続けることで、平均購入単価をならす効果が期待できます。ただし、家計が苦しいときまで無理に続ける必要はありません。生活を守ることを優先し、投資額は調整して構いません。

口座開設後に確認すること

口座を作ったら、積立日、引き落とし口座、決済方法、ボーナス設定の有無を確認します。設定したつもりでも、初回買付が翌月になることや、残高不足で積立が実行されないことがあります。

また、年に数回は資産配分を確認します。株式だけに偏りすぎていないか、現金が減りすぎていないか、目的に対してリスクを取りすぎていないかを見るだけでも十分です。毎日価格を見る必要はありませんが、完全に放置するより、定期点検の日を決めておくと安心です。

始める前のチェックリスト

使う時期が近いお金を投資に回していないか。生活防衛資金は別に確保しているか。毎月の積立額は家計の黒字内に収まっているか。選んだ商品の投資対象とコストを理解しているか。この4つを確認してから始めると、制度に振り回されず、自分の生活に合った資産形成へ進みやすくなります。