この記事の要点

  • ATMの会社・出金額・振込回数を同じ条件で比較する
  • 無料回数の条件と適用月を確認する
  • 口座切替後の引落し完了までは旧口座に資金を残す

この記事の前提

2026年10月21日に個人向けの公式手数料・優遇条件を確認。円普通預金の日常利用を主に比較し、法人・事業口座、外貨、ローン、BaaS提携支店等は同じ条件で扱いません。特定商品の推奨や将来金利・利息の保証ではありません。

銀行口座は、使うATM・出金額・他行振込回数で毎月の手数料を計算してから選びます。金利やポイントだけの順位ではなく、無料条件の達成可否、適用月、資金移動の手間まで含めた家計全体で比較しましょう。

2026年10月21日に個人向けの公式手数料・優遇条件を確認。円普通預金の日常利用を主に比較し、法人・事業口座、外貨、ローン、BaaS提携支店等は同じ条件で扱いません。特定商品の推奨や将来金利・利息の保証ではありません。

銀行の比較条件と、旧住信SBIネット銀行の名称について

本記事は、既存の比較対象からPayPay銀行、楽天銀行、ドコモSMTBネット銀行、あおぞら銀行BANKを具体的な手数料比較に取り上げます。すべての銀行や定期預金の網羅ランキングではありません。窓口利用が必要な人は、勤務先指定や近隣ATMを含めてメガバンク・地方銀行も候補に残してください。

旧住信SBIネット銀行は2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更しています。本文は現行名称で記載し、元の名称との対応を明示しました。無料回数も旧ランク1〜4の古い説明ではなく、確認時点のスマートプログラムを使います。公式の商号変更注記・案内訂正を確認できます。

比較するのは原則、個人の円普通預金口座です。同じ銀行名でも支店・提携サービス・法人等で条件が異なるため、「全利用者が同じ回数無料」とは判断しないでください。普通預金金利は変動し、残高の階層や連携条件もあるため、手数料と別に確認します。

ATM手数料は「何回」だけでなく「どこで・いくら・どの方法か」

個人向けATM条件の代表例／税込・2026年10月21日確認
銀行・口座無料になる代表的な条件無料でない場合の例確認先
PayPay銀行毎月最初の入金・出金は各1回無料。2回目以降も1回3万円以上なら無料3万円未満はセブン銀行等165円、ゆうちょ銀行330円／回ATMと出金額
楽天銀行会員ステージ等で無料回数あり。3万円以上の入金は常時無料で、出金とは条件が異なる無料回数なしの出金：セブン銀行等220円、ローソン銀行・ゆうちょ銀行等275円／回ATM会社別・開設直後の回数
ドコモSMTBネット銀行・通常口座対象支店のセブン銀行・ローソン銀行「アプリでATM」は何度でも無料。カードはランク別回数カードの無料回数超過：セブン銀行等165円、ゆうちょ銀行330円／回アプリとカードの区別
あおぞら銀行BANKゆうちょ銀行ATMの入出金は回数制限なく無料他ATMは同じ条件ではない。利用ATMごとの手数料を確認BANK対象ATM

楽天銀行の無料回数は入金・出金の合計で管理されます。PayPay銀行の「3万円以上無料」を楽天銀行の出金にも当てはめるのは誤りです。またドコモSMTBネット銀行でも、カードとアプリ、BaaS提携支店を混ぜないでください。スマホATMを使うなら、端末変更・紛失時にどう出金するかも確認します。

他行振込の無料回数と、適用される月を比較

個人のインターネット振込等の代表条件／税込
銀行・口座無料回数・優遇適用条件・見落とし確認先
PayPay銀行通常の他行宛145円／件。給与受取による月3回無料の案内あり要エントリー等を確認。銀行内宛や個別提携の例外と区別振込と優遇条件
楽天銀行無料回数がなければ他行宛145円／件。ハッピープログラムはステージで最大3回／月楽天会員リンク等のエントリー・ステージ条件を確認。給与等の受取優遇は別条件振込料金・特典
ドコモSMTBネット銀行・スマプロ対象支店ベーシック月1回、シルバー5回、ゴールド10回、VIP15回、プラチナVIP20回。他行宛無料超過77円／件新規開設は4か月間シルバー以上。通常判定は残高や給与等受取・口座振替条件。提携支店は別対象支店・ランク条件／無料超過後
あおぞら銀行BANKBANK普通預金からの他行宛振込は月9回まで無料開設月の翌々月以降、あおぞらインターネットバンキングが対象。開設直後や超過分は別確認9回無料の開始月

最大回数だけを見ても、いま自分へ付与されている回数は分かりません。ログイン後の適用ランクと残回数、翌月の判定に使う取引を確認します。優遇を受けるためだけに不要な借入・保険・買い物を増やすのは、手数料節約とは別の負担です。

同じ利用回数で計算すると、銀行選びの理由が見える

以下は「1万円の出金を月2回、通常の他行宛振込を月3回」、料金と条件が12か月変わらない仮定です。対象の残回数を使い切っていないことを前提とし、ポイント・利息・資金移動費は含めません。新規開設直後の特典も除き、条件を固定して比較します。

モデル利用の月額・年額／全員に適用される順位ではありません
口座と使い方の仮定出金2回分他行振込3回分月額／年額
PayPay銀行：出金セブン銀行、給与等の振込優遇なし1回目0円＋2回目165円145円×3＝435円600円／7,200円
楽天銀行：出金セブン銀行、ATM・振込無料回数なし220円×2＝440円145円×3＝435円875円／10,500円
ドコモSMTBネット銀行：スマプロ対象・ベーシック、カードATM無料2回あり2回とも無料1回無料＋77円×2＝154円154円／1,848円
あおぞら銀行BANK：開設翌々月以降、ゆうちょATMと対象ネット振込2回とも無料月9回以内で無料0円／0円

例えばPayPay銀行で給与優遇が適用されれば、同じ例の振込435円が0円になり月165円です。楽天銀行でも会員ステージや給与等受取の条件で結果が変わります。ドコモSMTBネット銀行でシルバーなら、表の振込3回も無料回数内です。あおぞら銀行の近くにゆうちょATMがなければ、交通費や時間も負担になります。

無料条件の違う結果を「誰にでも一番お得」とは順位付けしません。自分のATM会社、出金回数、1回の金額、通常振込、ことら送金等の利用方法へ置き換えて計算してください。家賃等の振込が専用サービスの無料対象になるかも別に確認します。

金利の差は、対象残高と手数料をそろえて読む

年利は月利ではなく、税引前の表示かも確認します。仮に100万円を年0.5％で1年置き、途中の金利・残高変動と複利を考えなければ税引前利息は5,000円です。年0.2％なら2,000円で差は3,000円。これは特定行の現行金利ではなく、比較方法の仮定例です。月300円の手数料は年間3,600円なので、この仮の利息差より大きくなります。

実際は毎日の残高、金利変更、源泉徴収、利払時期で受取額が変わります。あおぞら銀行BANKのように残高の金額階層で異なる利率を適用する商品もあるため、表示上の最高金利を全残高へ掛けないでください。通常の円預金、外貨預金、投資信託、仕組商品を「預ける」という言葉だけで同じ安全性と扱わないことも重要です。

給与・決済・貯蓄の役割を分け、切替時の引落しを守る

PayPayや楽天等との連携は、実際に使う決済や引落しを移しやすいかで判断します。同じグループにまとめても、すべてのポイントが増えるとは限りません。生活費の残高と、教育費・緊急用など使う目的が決まった預金を分けられるなら、別口座でも家計簿のラベルでも構いません。

メガバンクや地方銀行の窓口を残す価値は、給与受取の指定、現金・硬貨、相続や代理手続きなど必要なサービスによります。ATM無料だけを理由に、必要な手続きができる口座を急いで解約する必要はありません。口座は本人名義で管理し、家族であっても認証情報の共有は避け、必要な代理手続きは銀行へ相談してください。

  1. 給与・年金の受取、口座振替、カード引落し、定期振込を一覧にする。
  2. 自分の取引回数で料金を再計算し、優遇の開始月と達成条件を確認する。
  3. 認証・通知・振込限度額を設定し、公式アプリ等から操作する。
  4. サブ口座から使い始め、勤務先・収納先で変更できるか確認する。
  5. 引落先を移した後も旧口座に資金を残し、新口座の初回引落しと旧口座の残請求を確認する。
  6. 不要口座の整理は、全引落し・入金の移行完了と銀行所定の手続き確認後に行う。

比較日は新しくても、口座開設時には条件が変わっている可能性があります。資金の移動や給与変更は公式の最新手数料と契約内容で判断し、暗証番号・ワンタイムパスワードをメールやSMSの相手へ渡さないでください。

よくある質問

Q. 2026年に一番お得な銀行はどこですか？

ATMの場所・出金額・振込回数と無料条件で変わります。表の順位を当てはめず、自分の月の取引で手数料を計算してください。

Q. 住信SBIネット銀行という名前が見つからないのはなぜですか？

2026年8月3日にドコモSMTBネット銀行へ商号変更しています。旧名称の記事と現行サービスの条件を混同しないように確認します。

Q. アプリでATMならどの銀行も無料ですか？

同じではありません。銀行・対象支店・ATM会社で変わり、カード利用とも条件が異なります。利用画面の手数料表示も確認してください。

Q. あおぞら銀行BANKの振込9回無料は開設直後からですか？

口座開設月の翌々月以降、対象のインターネットバンキングからの他行宛振込が対象です。開始前と超過分は公式条件を別に確認します。

Q. 給与口座を変えたら旧口座をすぐ解約してよいですか？

口座振替やカードの残請求が残る場合があります。受取と全引落しの移行が確認できるまで旧口座に必要資金を残し、解約要件は銀行へ確認してください。

出典・確認先

料金・制度・サービス条件の確認日：2026年10月21日。契約前に最新の適用条件をご確認ください。

この記事を読む前に押さえたいこと

どの銀行がお得？2026年に開くべき銀行口座の選び方を徹底比較で一番大切なポイントは？

銀行口座は、使うATM・出金額・他行振込回数で毎月の手数料を計算してから選びます。金利やポイントだけの順位ではなく、無料条件の達成可否、適用月、資金移動の手間まで含めた家計全体で比較しましょう。

この記事はどんな時に読むと役立ちますか？

給与口座や貯蓄用の口座を検討し、実際の取引回数で手数料と管理負担を比べたいとき。

参考情報・出典

記事作成時に確認した情報、または確認先として参照しやすい公式情報をまとめています。制度や条件は変更される場合があるため、最新情報はリンク先でも確認してください。