手取りが少なくても貯金する方法

手取り15万円から、年払いも引いて考える

通常支出は138,000円、年払いの準備が10,000円なので、150,000円−138,000円−10,000円＝2,000円です。貯金を無理に15,000円へ設定すると、この前提では13,000円不足します。金額は架空で、自分の必要支出をこの例に合わせて削るための表ではありません。

残らない理由で、変える対象を選ぶ

差額が小さい家計では、一つの大きな契約が影響する場合もあります。ただし引越しや転職にも費用・時間・条件があるため、安易に勧められるものではありません。固定費の見直しのように、初期費用を含む比較を行います。

小額を分けた後、戻す理由を記録する

別口座へ移せても、その後の請求のために戻していれば貯金が増えたとは限りません。戻した理由を年払い、見積もり漏れ、必要支出増等へ分けると、設定額と予算のどちらを直すべきか見えてきます。

収入不足は、家計の工夫だけで抱え込まない

勤務時間や収入を増やせるか、住居や支払いの負担について相談できるかも確認します。副業は収入がすぐ確定するとは限らず、初期費用の支払いで生活資金を減らさないようにしてください。「必ず稼げる」契約に頼る計画は避けたいところです。

厚生労働省の生活困窮者自立支援制度は、自治体での相談先を確認する入口です。制度ごとに対象条件や手続きがあるため、利用できる支援を相談して確認します。家計の整理そのものにはJ-FLECの教材も使えます。

最初の貯金は、すぐ使う可能性を踏まえて管理する

急な医療費や支払いに使う資金を、値下がりする商品だけに置くと、必要な時点で不足する可能性があります。初期の備えをつくる段階と、長期運用を始める段階は分けて考えます。少額でも元本割れの可能性はなくなりません。

まず今月の請求を把握し、年払いと不足しやすい項目を一つずつ整理します。次に緊急時の資金の不足を確認してください。金額の大きさより、支払遅れや借入れを増やさず維持できるかを評価することが大切です。

よくある質問

Q. 手取りの何割を貯金するべきですか？

一律の割合では決められません。必要支出と年払い、今の備えを確認し、継続できる額から考えます。

Q. 月2000円でも貯金してよいですか？

金額自体で否定する必要はありません。ただし別の請求のために毎回戻していないか、資金繰りを確認してください。

Q. 食費から削るのが早いですか？

必要な食事や健康への影響を考慮します。未利用契約や収入不足など、原因に合う対象から点検します。

Q. 投資で不足を埋められますか？

収益は確定せず損失もあります。生活費の不足を投資利益の前提で埋める計画にはしないでください。

Q. 相談すると必ず支援を受けられますか？

支援は制度ごとの条件や手続きで決まります。相談先で状況を説明し、対象や利用方法を確認します。

出典・確認先

公式情報の確認日：2026年10月21日。上記の計算表は明記した仮定による編集部作成例で、公的統計の実測値や将来予測ではありません。

• 厚生労働省：生活困窮者自立支援制度
• J-FLEC：シリーズ教材 お金のキホン